Принимая во внимание сужающиеся пробелы в цифровой экономике

Принимая во внимание сужающиеся пробелы в цифровой экономике

Сокращая физическое расстояние, цифровая экономика преодолела одно из самых серьезных традиционных препятствий на пути формирования и повышения эффективности рынка. Но цифровые рынки, управляемые данными, имеют свои уникальные информационные проблемы, требующие дальнейших инноваций не только от предпринимателей, но и со стороны политиков.

МИЛАН. Давно известно, что информационная асимметрия между покупателями и продавцами ухудшает работу рынка. Но благодаря цифровым технологиям и большим доступным пулам данных, которые они генерируют, эти информационные пробелы закрываются, а асимметрия уменьшается.

До недавнего времени формирование рынка ограничивалось физическими и географическими границами. Предпосылкой для формирования рынка является то, что покупатели и продавцы могут находить друг друга, и этот процесс традиционно выполнялся в физических пространствах, таких как базары, биржи, магазины или дилерские центры (хотя и с посредниками, использующими телефоны и факсы для облегчения транзакции).

Ситуация начала меняться с e-Bay, исходной моделью для многих онлайн-торговых площадок. Внезапно географические границы перестали служить непреодолимым барьером между широко разбросанными покупателями и продавцами.

Возможно, освобождение рынков от географических ограничений оказало наибольшее влияние на доступ к рынкам для удаленного населения. Во многих местах по всему миру и для подгрупп потенциальных потребителей во всем мире онлайн-каналы могут быть единственным практическим вариантом для доступа к широкому спектру товаров и услуг, включая первичную медико-санитарную помощь и образование. Это касается как спроса, так и предложения. А поскольку потребители имеют расширенный доступ к товарам и услугам, продавцы и производители могут значительно расширить свои возможности для удовлетворения возросшего спроса. В Китае, например, цифровое расширение потенциального рынка для малых и средних предприятий стало основным стимулом для большей части развития Alibaba, демонстрируя, как цифровые технологии вместе с быстрым ростом мобильного Интернета во всем мире могут способствовать более инклюзивному модели роста.

Однако по мере развития онлайн-рынков вскоре стало ясно, что для эффективного функционирования этих рынков необходимо решить дополнительные вопросы, связанные с информацией. Например, из-за того, что покупателям трудно обнаружить различия в качестве среди продавцов и среди товаров и услуг, предлагаемых в Интернете, требовалось больше информации, чтобы оценить надежность или надежность участников рынка. Проблема, по сути, одинакова как для покупателей, так и для продавцов: первые беспокоятся о получении того, за что они платят, а вторые — о том, что им заплатят.

Именно такая двусторонняя информационная асимметрия в первую очередь предотвращает формирование рынка или ограничивает рыночный обмен. Таким образом, изначально был создан ряд платформ цифровых платежей для решения фундаментальной проблемы «доверия» онлайн-рынков. Следуя модели систем условного депонирования, которые используются при операциях с недвижимостью, платформы электронной коммерции создали посредников, которым, как они надеялись, будут доверять сбор и удержание платежей от покупателей до тех пор, пока не будет подтверждена доставка товаров или услуг.

В случае Alipay в Китае и Mercado Pago в Латинской Америке эти системы изначально были разработаны для ускорения внедрения платформ электронной коммерции, но со временем превратились в системы мобильных платежей, используемые в автономном режиме и во всей экономике. Этот процесс очень продвинут в Китае, в то время как наличные деньги продолжают оставаться в Латинской Америке. Эти системы не только дают растущий массив чрезвычайно ценных данных, но также позволяют рыночным платформам становиться все более мощными с каждой транзакцией по мере накопления данных.

Рейтинги продавцов (а иногда и покупателей) и продуктов стали обычным явлением на онлайн-рынках, и исследования показывают, что они очень влияют на принятие решений покупателем. Но для того, чтобы эта функция служила своему назначению, платформам необходимо было разработать дополнительные системы и меры безопасности для предотвращения манипулирования рейтингами и предотвращения повторного появления заблокированных пользователей под новым именем. Таким образом, рейтинги не только закрывают информационные пробелы, но и стимулируют участников рынка вести себя лучше.

По мере того, как на онлайн-рынках появлялось все больше и больше «вещей», пользователи начинали испытывать трудности с поиском того, что они искали, потому что они не могли просматривать варианты так же, как это происходит при покупках в обычном магазине. Для решения этой проблемы онлайн-платформы разработали алгоритмы поиска и системы рекомендаций, основанные не только на истории просмотров и покупок отдельных пользователей, но и на поведенческих данных всех других пользователей. Эти алгоритмы были дополнительно улучшены за счет достижений в области искусственного интеллекта и увеличения объема и качества данных. Системы поиска и рекомендаций являются частичным решением «проблемы соответствия» и, следовательно, ключевым источником эффективности онлайн-рынка. Они повышают ценность как для покупателей, так и для продавцов и существенно увеличивают объем транзакций, особенно для менее известных продавцов и брендов.

Более того, поскольку информация в Интернете широко доступна и не требует больших затрат, она снизила асимметрию информации за пределами области электронной коммерции. Например, рынки автомобилей, здравоохранения и страхования также претерпели изменения, даже в офлайновом мире, в результате чего потребители стали лучше информированы и имели больше возможностей по сравнению с продавцами.

Последняя информационная проблема связана с доступом, в частности, с предоставлением потребителям доступных онлайн-идентификаторов и записей отслеживания, свидетельствующих об их привлекательности в качестве контрагентов в различных рыночных условиях.

Кредит — хороший пример. В офлайновом мире люди и компании имеют послужной список и финансовую историю, которые гипотетически могут быть использованы для поддержки кредитных или страховых рынков. Проблема в том, что эти автономные записи, как правило, разрознены и недоступны, тогда как в цифровой экономике — особенно после широкого распространения мобильных платежей и электронной коммерции — они становятся легко доступными и гораздо более полезными. Как и знания, данные неконкурентоспособны: их использование не снижает их ценности для дальнейшего использования или использования несколькими сторонами.

Алгоритмы искусственного интеллекта могут быть развернуты для оценки и определения стоимости кредита для людей и предприятий без залога и при небольшом предварительном контакте с традиционной нецифровой экономикой и финансовыми секторами.

Как и в системах оценки на основе платформ, информационные пробелы сокращаются, а стимулы улучшаются, а доступ к рынкам расширяется для домашних хозяйств и малых предприятий.

Короче говоря, цифровые рынки, управляемые данными, эволюционировали от борьбы с информационными пробелами к более высокой информационной плотности, чем их офлайновые аналоги, оставляя меньше информационных пробелов и асимметрии. Доступность цифровых данных позволяет использовать новые механизмы проверки и сигнальное поведение, которые часто отсутствуют в офлайновом мире.

Конечно, высокодоступные хранилища данных сопряжены с собственными реальными и широко обсуждаемыми рисками, и с ними необходимо бороться, чтобы достичь потенциальных преимуществ эффективности и инклюзивности.

В конце концов, следует доверять и учреждениям (включая правительства), которые собирают данные и действуют как цифровые привратники. Как минимум, они должны подпадать под действие нормативных актов, обеспечивающих четкое определение прав отдельных лиц в отношении прозрачности, использования данных, конфиденциальности и безопасности. Здесь, пожалуй, мы добиваемся прогресса, но нам еще предстоит пройти долгий путь.

 

Майкл Спенс

 

 

Источник.


 

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий