Финансовая
квинтэссенция Федор
Рогач

Все вокруг говорят о блокчейне, искусственном интеллекте, машинном обучении, big data… Однако дальше разговоров многие финансовые компании не продвигаются. Разбираемся, какое главное препятствие стоит на пути трансформации бизнеса.

По разным причинам — включая высокую концентрацию в отрасли и регулятивные ограничения, — многие компании на рынке финансовых услуг не могут сосредоточить свою энергию на инновационных инициативах. Преимущество финтех-стартапов состоит в том, что они не обременены устаревшими системами и процессами. В результате они быстрее развиваются и разрабатывают решения, которые напрямую конкурируют с традиционными способами оказания финансовых услуг.

Из-за высоких затрат на привлечение клиентов и нормативных препятствий перед компаниями отрасли встает дилемма: разрабатывать собственные новаторские решения, или искать партнеров в среде финтех-стартапов? Подобное сотрудничество позволило бы стартапам предлагать свои услуги либо напрямую клиентам, либо в партнерстве с крупными финансовыми учреждениями. Крупный бизнес должен задуматься о том, как удовлетворить потребности клиентов в отрасли, стоящей на пороге перемен, будь то партнерства, поглощения или собственные инициативы. Большинство компаний выбирают гибридный подход.

Джин Доннелли — исполнительный директор FinTech Sandbox, некоммерческого инновационного центра, открывшегося в Бостоне в марте 2015-го. Центр занимается поддержкой новейших технологий, способных до неузнаваемости изменить отрасль финансовых услуг. По словам Доннелли, FinTech Sandbox помогает стартапам получать данные, необходимые для разработки и тестирования продуктов:

«Наша сеть насчитывает более 37 партнеров (их число постоянно растет), готовых открыть доступ к своим премиальным продуктам стартапам, с которыми мы работаем. С помощью этих данных и инфраструктуры молодые компании смогут создавать и тестировать свои приложения. Также мы предлагаем перспективные решения своим крупным партнерам, помогаем искать возможности для сотрудничества и инвестиций, проводить совместные исследования для доказательства концепций».

Доннелли отмечает, что спонсорами FinTech Sandbox выступают лидеры в области рыночных данных, технологической инфраструктуры и финансовых услуг, заинтересованные в инновационных решениях от стартапов. В числе спонсоров FinTech Sandbox — такие известные компании, как Fidelity Investments, Franklin Templeton, Thomson Reuters и State Street Corporation. Совместно со стартап-акселераторами, как MassChallenge, центр работает над новой инициативой, которая свяжет успешные финтех-стартапы с лидерами отрасли. Инициатива направлена на ускорение разработки продуктов и решений, способных трансформировать отрасль финансовых услуг.

Инновации на грани

Так, Capital One долгое время остается новатором в области аналитики, основанной на данных. Несколько лет назад компания создала специальную лабораторию для анализа big data, и продолжает успешно применять интегрировать новые технологии и подходы в свой бизнес. Различные финтех-проекты находятся на разных стадиях зрелости.

Такие лидеры рынка, как Morgan Stanley и Charles Schwab последние годы остаются на рубеже инноваций в области финансовых услуг, основанных на системах искусственного интеллекта.

Продолжается дискуссия о том, кто оказался в лучшем положении для инноваций в сфере финансовых услуг — крупные игроки, или финтех-стартапы?

PayPal, Square и Lending Club стали примерами таких новичков, превратившихся в ведущих игроков на рынке. Маниш Гупта — основатель и гендиректор Corridor Platforms, интегрированной платформы по управлению кредитными рисками. Она была разработана для управления кредитами и клиентами в реальном времени. Ранее Гупта работал исполнительным вице-президентом и отвечал за управление информацией, big data и автоматизированное принятие решений в American Express. Он говорит:

Гупта приводит в пример некоторых кредиторов, повысивших качество обслуживания клиентов за счет генерирования различных предложений в реальном времени, и отмечает, что наличие стартапов на рынке позволяет крупным компаниям ускорить собственные инновации и пересмотреть структуру и связи. Он говорит:

Будущее финтеха

Что ждет финтех в будущем? ИИ, машинное обучение и работа с big data становятся интегральной частью финтех-проектов по мере того, как компании открывают новые сферы применения финансовых инноваций. Одной и перспективных отраслей представляется рыночное кредитование. Эш Гупта, бывший директор по вопросам риска и президент American Express по глобальным кредитным рискам, говорит:

В качестве примера стартапов, сумевших найти возможности для инноваций, можно привести следующие компании:

Quantopian

Сообщество из более чем 100 тыс. пользователей, разрабатывающих собственные количественные алгоритмы для торговли на финансовых рынках.

Kensho

Система ИИ, предлагающая решения в области сбора и анализа данных клиентам, не имеющим специальных технических знаний. Задача проекта — расширение целевой аудитории и включение в нее рядовых пользователей.

Elsen

Высокопроизводительная вычислительная система, способная за считанные минуты обрабатывать сложные модели для трейдеров и хедж-фондов.

Финансовые технологии служат основой для инноваций в отрасли финансовых услуг, однако компаниям по-прежнему предстоит преодолеть последнее препятствие к их широкомасштабному внедрению — культурный барьер.

Почти две трети руководителей заявляют, что компании сталкиваются с серьезными проблемами в процессе трансформации бизнеса, однако только 1 из 5 говорит, что главное препятствие — это устаревшая технология. 4 из 5 во всем винят культурные вызовы, связанные с изменением привычек людей и привыканием к новым процессам.

Другими словами, в будущем крупные компании по-прежнему будут сталкиваться с проблемами при модернизации бизнеса, пытаясь обогнать своих более молодых и гибких конкурентов.

Источник.